Verhoog je het eigen risico van je zorgverzekering? Dan betaal je een lagere premie. Dat is fijn. Maar een hoge zorgrekening is minder fijn. Hoe kies je? Saskia zoekt het uit.
Ik twijfel elk jaar weer: mijn eigen risico op de zorgverzekering verhogen of niet. Meestal doe ik ’t niet. Omdat ik één keer flink de mist inging. Mijn eigen risico had ik op € 885 gezet, en precies dat jaar had ik zorg nodig. Ik schrok behoorlijk van die rekening, dus zodra het kon, zette ik mijn eigen risico snel terug naar € 385. Is dat slim, of niet?
Het eigen risico van je zorgverzekering
Woon of werk je in Nederland? Dan sluit je verplicht een zorgverzekering af. Daarbij geldt een verplicht eigen risico van € 385. Dit bedrag aan zorgkosten betaal je zelf. Pas daarna krijg je een vergoeding van je zorgverzekeraar. Tenzij het gaat om zorg waarvoor geen eigen risico geldt. Bijvoorbeeld een bezoekje aan de huisarts.
Het verplichte eigen risico van € 385 mag je vrijwillig verhogen. Met € 100, € 200, € 300, € 400 of € 500. Dat bedrag komt bovenop je verplichte eigen risico. Je opties zijn dus:
€ 385€ 485€ 585€ 685€ 785€ 885
Kies je voor een hoger eigen risico, bijvoorbeeld € 885? Dan krijg je korting op je premie. Maar bij een rekening moet je ook meer betalen. Want je betaalt zelf maximaal € 885 (€ 385 verplicht eigen risico + € 500 vrijwillig eigen risico). Dat is een flink bedrag, wat je wel moet kunnen ophoesten.
Wel of niet verhogen?
Of een verhoogd eigen risico voor jou slim is, is daarom een persoonlijke afweging. Zet voor jezelf op een rij:
Kan ik mijn eigen risico in één keer betalen als het nodig is?Hoeveel eigen risico maak ik sowieso op per jaar?
Bijvoorbeeld omdat je medicijnen gebruikt. Of regelmatig zorg nodig hebt.Hoeveel eigen risico verwacht ik komend jaar op te maken?
Bijvoorbeeld omdat er een behandeling op de planning staat. Check ook gelijk welke kosten wel en niet van je eigen risico afgaan. Niet iedereen weet dat.
Weet je nu al dat je komend jaar zorgkosten maakt. Bijvoorbeeld omdat je dure medicijnen gebruikt. Af en toe naar het ziekenhuis moet. Je chronisch ziek bent. Of er staat een behandeling in je agenda. Dan is de kans groot dat je je eigen risico voor een groot deel of zelfs helemaal opmaakt. De korting op je premie weegt daar niet altijd tegen op.
Maar maak je (bijna) geen gebruik van je eigen risico? Dan heb je wel wat aan die korting. Want je bespaart zo op je premie. Toch blijft je eigen risico verhogen een gok. Vooraf weet je nooit helemaal zeker of en wanneer je zorg nodig hebt.
Kijk daarom goed of je je hogere eigen risico in één keer kunt betalen, mocht dat nodig zijn. Zet bijvoorbeeld dat bedrag klaar op je spaarrekening. En blijf daar de rest van het jaar vanaf.
Hoeveel scheelt het? Een rekenvoorbeeld
Om je een idee te geven hoeveel je duurder of goedkoper uit bent met een verhoogd eigen risico, zetten we een paar voorbeelden op een rij.
Eigen risico zorgverzekering van € 885, € 0 opgemaakt
Stel, een basisverzekering met € 385 eigen risico kost € 120 per maand. Dezelfde verzekering met het maximale eigen risico (€ 885) kost € 98 per maand.
Door te kiezen voor het hogere eigen risico krijg je € 22 korting op je premie (€ 120 – € 98). Gebruik je dat jaar € 0 eigen risico? Dan bespaar je in totaal € 264 (€ 1.440 – € 1.176), door te kiezen voor € 885 eigen risico. Kijk maar:
ZorgpremieEigen risicoTotale zorgkosten€ 120 per maand€ 0€ 1.440 + € 0 = € 1.440€ 98 per maand€ 0€ 1.176 + € 0 = € 1.176
Eigen risico zorgverzekering van € 885, € 400 opgemaakt
Wat nu als je wél een deel van je eigen risico opmaakt? Bijvoorbeeld € 400. In ons voorbeeld ben je dan met het maximale eigen risico van € 885 alsnog goedkoper uit. Je bespaart € 1.825 – € 1.576 = € 249. Kijk maar:
ZorgpremieEigen risicoTotale zorgkosten€ 120 per maand€ 385 (van die € 400 zorgkosten betaal je alleen de verplichte € 385)€ 1.440 + € 385 = € 1.825€ 98 per maand€ 400 (je betaalt het hele bedrag,, omdat je eigen risico € 885 is)€ 1.176 + € 400 = € 1.576
Eigen risico zorgverzekering van € 885, € 650 opgemaakt
Krijg je een zorgrekening van € 650? Dan zijn beide verzekeringen ongeveer even duur. Kijk maar:
ZorgpremieEigen risicoTotale zorgkosten€ 120 per maand€ 385 (van die € 650 zorgkosten betaal je alleen de verplichte € 385)€ 1.440 + € 385 = € 1.825€ 98 per maand€ 650 (je betaalt het hele bedrag, omdat je eigen risico € 885 is)€ 1.176 + € 650 = € 1.826
Eigen risico zorgverzekering van € 885, € 885 opgemaakt
Stel, je had zorg nodig en de rekening is € 885. Bij een eigen risico van € 385 betaal je van die rekening € 385. De overige € 500 wordt vergoed. Bij een eigen risico van € 885 betaal je de hele rekening zelf. In dat geval ben je met het maximale eigen risico niet goedkoper uit. Want je betaalt € 236 extra. Kijk maar:
ZorgpremieEigen risicoTotale zorgkosten€ 120 per maand€ 385 (van die € 885 zorgkosten betaal je alleen de verplichte € 385)€ 1.440 + € 385 = € 1.825€ 98 per maand€ 885 (je betaalt het hele bedrag,, omdat je eigen risico € 885 is)€ 1.176 + € 885 = € 2.061
In ons voorbeeld is een hoger eigen risico tot een bepaald punt voordeliger. Het hangt af van de premie, die je betaalt. En van de zorgkosten, die je maakt. Ga voor jezelf na hoeveel eigen risico je denkt op te maken. En of je het hogere eigen risico makkelijk zelf kunt betalen. Zo zie je of een verhoogd eigen risico wel of niet slim is.
Het bericht Prijs zorgverzekering stijgt: zo bepaal je of verhoogd eigen risico voor jou slim is verscheen eerst op PorteRenee.